Calculul tarifelor de referinţă RCA

ASF a lansat în dezbatere publică, timp de 10 zile, proiectul normei care reglementează metodologia pentru calcularea tarifelor de referinţă aferente asigurării RCA.



Potrivit Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), la determinarea unui tarif de primă pentru asigurarea unui eveniment incert se efectuează estimări ale probabilităţilor asociate cu apariţia şi/sau severitatea acestuia, estimări care se bazează pe istoricul evenimentelor întâmplate şi pe proiecţiile tendinţelor.

Tarifele de referinţă sunt pe perioade de un an, pentru limitele de despăgubire prevăzute de legislaţia în vigoare şi vor fi calculate pentru următoarele categorii de vehicule:

  • autoturisme, autoturisme de teren şi autovehicule mixte cu masa maximă autorizată mai mică de 3,5 tone şi maximum 9 locuri;
  • autovehicule pentru transport persoane cu mai mult de 9 locuri;
  • motociclete, mopede, motocicluri şi ATV-uri cu sau fără ataş;
  • tractoare rutiere;
  • autovehicule destinate transportului de mărfuri;
  • remorci şi semiremorci;
  • alte vehicule, precum vehicule cu regim special, utilaje, vehicule electrice etc.

Proiectul de Normă stabileşte că pentru calculul tarifului vor fi luate în considerare următoarele criterii de risc:
– tipul asiguratului, respectiv persoană fizică sau persoană juridică;
– caracteristicile tehnice ale vehiculului, respectiv capacitatea cilindrică sau puterea, masa maximă autorizată, numărul de locuri;
– alţi factori consideraţi relevanţi astfel încât să se respecte principiile de omogenitate, credibilitate şi semnificaţie statistică.

Totodată, pentru determinarea tarifului de referinţă se mai iau în considerare şi date privind structura portofoliului istoric pe clase de bonus/malus, pentru a cuantifica ajustarea tarifului rezultat la categoria de tarif pentru clasa de bonus/malus B0, precum şi date referitoare la profitul şi cheltuielile de administrare şi de achiziţie determinate ca procent din prima brută ale societăţilor de asigurare.

Pentru determinarea tarifelor de referinţă RCA, propunerea ASF prevede parcurgerea următoarelor etape:
a) colectarea datelor de la asigurători şi verificarea acestora;
b) analiza primară individuală pentru fiecare asigurător;
c) agregarea datelor furnizate de către asigurătorii RCA;
d) analiza primară la nivel de piaţă;
e) construirea modelului de risc;
f) estimarea primei de risc;
g) calculul semestrial al tarifelor de referinţă de către o societate cu expertiză recunoscută în domeniu, contractată de către A.S.F., conform formulei definite la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie, denumită în continuare Legea nr. 132/2017;
h) analiza de impact.

Pentru determinarea primei de risc de referinţă se calculează separat:
– frecvenţa daunelor istorică, reprezentând raportul dintre numărul daunelor şi expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a poliţei, exprimată în ani, cumulată pentru portofoliul de poliţe care au cel puţin o zi de acoperire de risc în perioada de referinţă;
– dauna medie istorică, reprezentând costul daunelor raportat la numărul daunelor, unde costul daunelor include daunele plătite în perioada de referinţă cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele întâmplate şi avizate în perioada de referinţă, dar încă neplătite la sfârşitul perioadei de referinţă;
– impactul tendinţelor în dauna medie istorică şi frecvenţa istorică a daunelor, pentru a determina frecvenţa aşteptată şi dauna medie aşteptată pentru perioada de acoperire a tarifului de primă;
– impactul daunelor întâmplate şi neavizate sau insuficient avizate;
– încărcarea de siguranţă.

Perioada de referinţă pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referinţă va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui în care se efectuează calculul.

Tariful de referinţă se calculează utilizând formula definită la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 (RCA) şi se publică de către A.S.F.
Reamintim că, potrivit Legii RCA, tariful de referinţă se calculează după formula:

T.ref = PR x (1+IBNR) x (1+f)t x (1 + i)t/(1-Ch-P) x (1-BM),

în care: PR = prima de risc = dauna medie (Dm) x frecvenţa medie (Fm), rezultate pe baza datelor statistice; IBNR = factorul de încărcare aferent rezervei de daune întâmplate, dar neavizate sau insuficient avizate; f = rata anuală de modificare a frecvenţei daunei, pe baza datelor statistice; i = rata anuală de modificare a inflaţiei (severităţii) daunelor, pe baza datelor statistice; t = diferenţa în ani dintre data medie de apariţie a daunelor din perioada de aplicare a tarifului de referinţă şi data medie de apariţie a daunelor din perioada de analiză; Ch = cheltuielile asigurătorului determinate la valoare medie exprimat ca procent din prima brută; P = marja de profit exprimată ca procent din prima brută; BM = încărcare datorită aplicării sistemului bonus-malus; Dm şi Fm sunt factori raportaţi la ultimii 5 ani.

 

 

Adaugati comentariu