BCR a obţinut în trim. 1 un rezultat operaţional de 392,3 milioane lei (88,1 mil. euro), cu 29,0% mai redus decât în anul precedent de 552,5 lei (122,7 mil. euro), din cauza veniturilor operaţionale mai mici, care au suferit impactul unei contribuţii reduse din derularea creditelor neperformante şi parţial compensate prin costuri mai mici.
Profitul net pe trim. 1 2015 s-a situat la nivelul de 344 milioane lei (77,1 milioane euro), susţinut de costurile de risc substanţial mai reduse după o restructurare extensivă a portofoliului de credite în 2014.
În activitatea bancară retail, au fost generate volume noi de credite ipotecare standard mai ridicate cu 48% anual, respectiv o producţie nouă de credite Prima Casă în creştere anuală de 43%.
Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,6 miliarde lei, în contextul acoperirii creditelor rambursate sau ajunse la maturitate de către creditele nou acordate.
Cu o valoare de 9,55 miliarde lei, portofoliul total de credite pentru locuinţe a continuat să crească faţă de 8,45 miliarde lei la sfârşitul anului 2014.
Portofoliul de credite performante în moneda locală a crescut la 7 miliarde lei, comparativ cu 6,7 miliarde lei la sfârşitul anului 2014.
În activitatea corporate, portofoliul de credite performante s-a aflat la aproximativ 11,5 miliarde lei, în contextul unui volum din ce în ce mai ridicat de credite noi aprobate, susţinute de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai bună, în special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea lanţului de aprovizionare.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 20,8%, la 510,5 milioane lei (114,7 milioane euro), de la 644,4 milioane lei (143,1 milioane euro) în trim.1 2014.
Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 4,7%, la 167,6 milioane lei (37,7milioane euro), de la 175,9 milioane lei (39,1 milioane euro) în trim.1 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor şi conturilor curente.
Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 29,8%, la 61,9 milioane lei (13,9 milioane euro), de la 88,3 milioane lei (19,6 milioane euro) în trim.1 2014 din cauza activităţii mai reduse de tranzacţionare.
Venitul operaţional a scăzut cu 18,0% la 749,9 milioane lei (168,5 milioane euro) de la 915 milioane lei (203,2 milioane euro) în trim.1 2014, în special datorită veniturilor nete din dobânzi mai reduse, împreună cu un rezultat din tranzacţionare mai scăzut.
Cheltuielile administrative generale în trim.1 2015 au ajuns la 357,6 milioane lei (80,4 milioane euro), mai mici cu 1,3% comparativ cu 362,5 milioane lei (80,5 milioane euro) în trim.1 2014. Realizarea ţintelor privind costurile, stabilite în planul de redresare şi susţinut de concentrarea continuă asupra îmbunătăţirilor productivităţii, este de aşteptat să se traducă în investiţii semnificative în infrastructura băncii în trimestrele următoare.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 47,7% în trim.1 2015, faţa de 39,7% în trim.1 2014.
Costurile de risc şi calitatea activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere au înregistrat o contribuţie pozitivă de 39,4 milioane lei (8,9 milioane euro) în trim.1 2015, faţa de o sarcină negativă de -496,4 milioane lei (-110,3 milioane euro) în trim.1 2014, datorită eforturilor reuşite de a rezolva moştenirea de credite cu probleme. Costurile de risc substanţial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai ridicată a portofoliului de credite performante, de generarea mai mică de NPL-uri în activitatea retail, precum şi mai puţine cazuri de neplată în primul trimestru şi recuperări mai ridicate în segmentul corporate faţă de baza stabilită în semestrul 2 al anului 2014, ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului.
Rata NPL de 25,6%, la 31 martie 2015, a fost semnificativ mai mică faţă de 30,3% la 31 martie 2014, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 75,7%, semnificativ peste nivelul de 62,2% din martie 2014.
Capitalizare şi finanţare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în februarie 2015 se afla la nivelul de 19,7%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19,7% (Grup BCR), în decembrie 2014, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate.
Depozitele de la clienţi au fost în uşoară scădere cu 2,7% la 38.852,8 milioane lei (8.810,6 milioane euro) la 31 martie 2015, faţa de 39.922,6 milioane lei (8.905,7 milioane euro) la 31 decembrie 2014, considerând faptul că dezvoltarea pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră a depozitelor corporate.
Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.
Comentați?